Si estás pensando en emprender y antes de lanzarte quieres analizar la viabilidad económica y financiera de tu proyecto, sin duda tienes que realizar el plan económico financiero. Puede que tengas un magnifica idea, pero tienes que ver cual será la inversión que vas a necesitar, si la tienes o vas a tener que pedir un préstamo a familiares o entidades bancarias, los gastos que vas a tener, hacer una estimación de las ventas, y por supuesto un plan de tesorería para ver la caja que vas a necesitar para hacer los pagos mientras recibes los cobros, etc.
Créeme que no es tan complicado. Hay puntos que conocerás al detalle y otros habrá que hacer estimaciones. Lo importante es saber cuales son importantes y lo que en este caso puede suponer que haya mucha diferencia entre lo previsto y lo real. Habrá otros sin embargo que serán menos importantes y que una pequeña variación no hará que cambie la viabilidad del proyecto.
Lo ideal es sin duda hacer este ejercicio antes de lanzarse, pues en algún caso puedes llegar a la conclusión de que no es tan rentable como pensabas, o que para el tiempo invertido o el riesgo no merece la pena. No pasa nada, mejor darse cuenta a tiempo que embarcarse en un proyecto que luego resulta ruinoso. Mejor invertir algo de tiempo antes de hacer la inversión.
En muchos casos será el banco el que al ir a solicitar un préstamo nos pida el plan económico financiero. Aunque como mencionaba anteriormente conviene que lo tuviéramos por nuestro propio interés, lejos de ser un fastidio que nos lo pida el banco, puede suponer darnos cuenta de la rentabilidad del proyecto antes de que nos comprometamos con el banco a devolver cantidades que en caso de resultar un mal proyecto íbamos a tener complicado devolver y que podríamos haber tenido que avalar nosotros o personas cercanas.
Sea el caso que sea, si necesitas ayuda para confeccionar el plan económico financiero vamos a ayudarte, pero sobre todo vamos a hacer que entiendas lo que nos están pidiendo, como influyen las estimaciones que hagamos, y que tu puedas darte cuenta de la rentabilidad y la idoneidad de tu proyecto empresarial. Podemos confeccionar diferentes escenarios, como por ejemplo uno optimista, uno pesimista y uno realistas y ver así lo que podemos ganar si todo sale bien, pero también las medidas que tendríamos que tomar si las ventas no fuesen las esperadas o los gastos se disparasen.
Aunque ahora haya conceptos como depreciación, amortización, cuenta de perdidas y ganancias, balance, activo, pasivo, inmovilizado, que te suenen a chino, con nuestra ayuda acabarás entendiendo los fundamentos básicos y pudiendo determinar la rentabilidad d aun proyecto por ti mismo.
Si dispones de tiempo te invito a que leas el resto de la página, pero no te preocupes que si decides contar con nosotros para que te ayudemos lo iremos viendo en profundidad.
Un plan económico financiero es una parte fundamental del plan de empresa que se enfoca en los aspectos financieros del negocio. Proporciona una descripción detallada de la estructura financiera, los recursos necesarios y las proyecciones financieras para alcanzar los objetivos establecidos.
La importancia de un plan económico financiero radica en varios aspectos:
- Toma de decisiones informada: El plan económico financiero ayuda a los emprendedores y empresarios a tomar decisiones financieras fundamentadas. Proporciona una visión clara de los ingresos, gastos, inversiones y necesidades de financiamiento, lo que permite evaluar las implicaciones financieras de las decisiones estratégicas y operativas.
- Obtención de financiación: Un plan económico financiero sólido es crucial para atraer inversores y obtener financiación de instituciones financieras. Muestra la viabilidad y rentabilidad del negocio, así como la capacidad para generar flujos de efectivo positivos y cumplir con las obligaciones financieras.
- Control financiero: El plan económico financiero actúa como una herramienta de control y seguimiento del desempeño financiero del negocio. Permite comparar los resultados reales con las proyecciones establecidas, identificar desviaciones y tomar medidas correctivas para garantizar la salud financiera del negocio.
- Establecimiento de metas y objetivos financieros: Un plan económico financiero define metas y objetivos financieros claros y medibles. Estas metas pueden incluir el crecimiento de los ingresos, la rentabilidad, el control de costos y la gestión eficiente de los recursos financieros.
A pesar de su importancia, los emprendedores pueden enfrentar varios problemas al elaborar un plan económico financiero. Algunos de los problemas comunes incluyen:
- Falta de datos y análisis: La recopilación de datos financieros precisos y relevantes puede ser un desafío, especialmente para emprendedores que no tienen experiencia previa en la gestión financiera. La falta de datos y análisis confiables puede afectar la precisión y credibilidad del plan.
- Estimaciones erróneas: Las proyecciones financieras se basan en suposiciones y estimaciones sobre el mercado, el comportamiento del cliente, los costos y otros factores. Las estimaciones erróneas pueden afectar la precisión de las proyecciones y, en última instancia, la toma de decisiones financieras.
- Complejidad financiera: La elaboración de un plan económico financiero puede ser complicada debido a la complejidad de los conceptos financieros y las herramientas utilizadas. Los emprendedores pueden necesitar asesoramiento o capacitación adicional para comprender y aplicar adecuadamente los principios financieros.
- Incertidumbre y cambios: El entorno empresarial está sujeto a cambios constantes, lo que puede dificultar la realización de proyecciones financieras precisas a largo plazo. Factores como la inflación, la competencia y los cambios regulatorios pueden afectar las proyecciones financieras y requerir ajustes constantes en el plan económico financiero.
- Falta de experiencia financiera: Los emprendedores que no tienen experiencia financiera pueden encontrar dificultades para comprender y aplicar conceptos financieros y herramientas de análisis. Puede ser útil buscar asesoramiento de expertos o contar con un asesor financiero para superar esta limitación.
Un plan económico financiero debe incluir varios elementos clave que proporcionen una visión integral de la situación financiera y las proyecciones del negocio. A continuación se mencionan algunos elementos importantes que deben estar presentes en un plan económico financiero:
- Resumen ejecutivo: Es una breve descripción del plan económico financiero que resume los aspectos clave, como los objetivos financieros, las estrategias, las proyecciones financieras y los recursos necesarios.
- Análisis del entorno: Se debe incluir un análisis del entorno económico, competitivo y regulatorio en el que opera el negocio. Esto puede incluir datos sobre el mercado objetivo, la competencia, las tendencias del mercado y los factores externos que pueden influir en la viabilidad financiera del negocio.
- Objetivos financieros: Deben establecerse metas financieras claras y específicas que el negocio pretende lograr. Estos objetivos pueden incluir el crecimiento de los ingresos, la rentabilidad, el retorno de la inversión, la liquidez y otros indicadores financieros relevantes.
- Estructura de costos: Se deben identificar y desglosar todos los costos asociados con el funcionamiento del negocio. Esto puede incluir costos fijos (como alquiler, salarios, suministros) y costos variables (como materiales, mano de obra directa) para calcular los costos totales y establecer márgenes de beneficio.
- Proyecciones financieras: Se deben incluir proyecciones financieras detalladas que abarquen un período específico, como los próximos tres a cinco años. Estas proyecciones pueden incluir estados financieros pro forma, como estados de resultados, balances y flujos de efectivo. Las proyecciones deben basarse en suposiciones razonables y fundamentadas, como el crecimiento esperado de los ingresos, los márgenes de beneficio y los gastos operativos.
- Estrategias financieras: Deben establecerse estrategias y acciones específicas para alcanzar los objetivos financieros establecidos. Esto puede incluir estrategias para aumentar los ingresos, reducir costos, gestionar el flujo de efectivo, obtener financiamiento adicional y manejar los riesgos financieros.
- Gestión del flujo de efectivo: Se debe incluir un análisis detallado del flujo de efectivo proyectado, que muestra las entradas y salidas de efectivo esperadas en el negocio. Esto ayuda a evaluar la capacidad del negocio para cubrir sus obligaciones financieras y mantener una posición de efectivo saludable.
- Análisis de sensibilidad y escenarios: Puede ser útil realizar análisis de sensibilidad y escenarios para evaluar el impacto de cambios en variables clave en las proyecciones financieras. Esto ayuda a comprender los riesgos y las oportunidades asociadas con diferentes situaciones y ajustar estrategias en consecuencia.
- Estrategias de financiación: Si se requiere financiación adicional, se deben incluir estrategias de financiación que describan cómo se obtendrá y utilizará el capital. Esto puede incluir opciones como préstamos bancarios, inversores externos, capital de riesgo o crowdfunding.
- Monitoreo y control: Se deben establecer indicadores financieros y mecanismos de monitoreo para evaluar el desempeño financiero en comparación con las metas establecidas. Esto ayuda a identificar desviaciones y tomar medidas correctivas cuando sea necesario.
Estos son algunos de los elementos principales que deben estar presentes en un plan económico financiero. Sin embargo, es importante adaptar el plan a las necesidades específicas del negocio y asegurarse de que sea realista, coherente y basado en datos y suposiciones fundamentadas.
Si quieres contar con nuestra ayuda para que juntos preparemos el plan económico financiero de tu proyecto, no dudes en contactar con nosotros para que nos pongamos manos a la obra y hagamos realidad tu proyecto.